Ich bin ein Experte für Finanzplanung: 9 Dinge, die Sie niemals kaufen sollten, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten

Wenn Sie davon träumen, vorzeitig in Rente zu gehen, sind Sie nicht allein. Die FIRE-Bewegung (Financial Independence Retire Early) – kurz gesagt: Sparen und Investieren von 50 bis 70 % Ihres Einkommens – hat in letzter Zeit etwas an Fahrt gewonnen, und viele Amerikaner glauben, dass sie auf diese Weise mit 40 oder sogar noch in Rente gehen können ihre 30er. Doch um dieses Kunststück zu erreichen, sind auch viel Planung und einige Abstriche im Lebensstil erforderlich.

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Was auch immer der Grund dafür ist, dass Sie vorzeitig in Rente gehen wollen, ob Sie am Strand sitzen, Ihr Hobby zum Abenteuer machen oder sich ehrenamtlich engagieren möchten, Experten sind sich einig, dass es einige Dinge gibt, die Sie niemals kaufen sollten, um dieses Ziel zu erreichen.

Sehen Sie sich auch die besten Investitionen an, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten.

Eine Sache, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie hoffen, früher in Rente zu gehen, sind unnötige Luxusgüter, die kein Einkommen generieren.

„Hochwertige Autos, Designerkleidung und extravagante Urlaube können Ihre Ersparnisse schnell aufzehren“, sagte Andrew Latham, zertifizierter Finanzplaner und Content-Direktor von SuperMoney.com. „Denken Sie daran, dass jeder Dollar, den Sie jetzt ausgeben, 4 US-Dollar weniger für Ihren Ruhestand bedeutet, wenn Sie planen, in 20 Jahren in Rente zu gehen, und durchschnittlich etwa 7 % effektiven Jahreszins verdienen können.“

Latham fügte hinzu, dass Luxusgüter Ihre finanzielle Zukunft gefährden, da sie oft mit zusätzlichen, laufenden Kosten verbunden seien. Luxusautos beispielsweise hätten nicht nur hohe Anschaffungskosten, sondern erforderten auch teurere Versicherungen, Wartung und Reparaturen, sagte er.

„Diese wiederkehrenden Kosten können den Betrag, den Sie für den Ruhestand sparen können, erheblich reduzieren“, fügte Latham hinzu.

Taylor Kovar, CFP und CEO von TheMoneyCouple.com und Kovar Wealth Management, ist vor zwei Jahren „vorzeitig in den Ruhestand gegangen“. Seiner Meinung nach mag die Verlockung eines Ferienhauses zwar groß sein, Timesharing sei aber oft eine schreckliche Investition.

„Sie sind mit hohen Jahresgebühren verbunden, schwer zu verkaufen und haben selten einen Wertzuwachs“, sagte Kovar.

Ein weiterer Tipp für den vorzeitigen Ruhestand besteht darin, die Anhäufung hochverzinslicher Schulden, beispielsweise Kreditkartenschulden, zu vermeiden.

Tatsächlich lag der durchschnittliche Kreditkartenzins in der Woche bis zum 31. Mai bei 20,63 % und es sieht so aus, als ob er laut Creditcards.com noch weiter steigen könnte.

„Es kann schnell außer Kontrolle geraten und Ihre Sparbemühungen zunichte machen“, sagte Latham. „Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben, einen Teil Ihres Gehalts zu sparen und sinnvoll in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren.“

Michael Collins, CFA, außerordentlicher Professor am Endicott College und Gründer von WinCap, empfiehlt, sich von spekulativen Investitionen fernzuhalten, wenn Ihr Ziel eine vorzeitige Pensionierung ist.

„Investitionen in risikoreichere Anlagen können zwar größere Gewinne bringen, bergen aber auch ein höheres Verlustrisiko, was sich sehr negativ auf Ihre Altersvorsorge auswirken könnte“, sagte Collins.

Finanzprodukte mit hohen Gebühren, wie zum Beispiel bestimmte Investmentfonds, sollten Sie meiden, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten.

„Hohe Gebühren können Ihre Anlagerenditen schmälern und das Wachstum Ihrer Altersvorsorge verlangsamen“, sagte Latham.

„Sicher, wir alle brauchen unseren Koffeinschub, aber wenn wir 5 US-Dollar – OK, im Jahr 2023 eher 8 US-Dollar – pro Tag für einen Latte ausgeben, können sich über 1.800 US-Dollar pro Jahr summieren“, sagte Kovar. „Investieren Sie stattdessen dieses Geld und beobachten Sie, wie es während der morgendlichen Hauptverkehrszeit schneller wächst als die Warteschlange in Ihrem örtlichen Café.“

Teure Häuser können auch Ihre Vorruhestandspläne gefährden, da größere Häuser oft zu höheren Hypotheken, höheren Grundsteuern und höheren Unterhaltskosten führen.

„Es ist vorteilhafter, in einem Haus zu leben, das Ihren Bedürfnissen entspricht, ohne Ihr Budget zu belasten“, sagte Latham.

Es ist leicht, sich in der endlosen Enthüllung neuer technischer Produkte und Upgrades zu verlieren, aber auch diese Kosten summieren sich schnell.

„Wer liebt es nicht, die neueste Technologie auszupacken?“ fragte Kovar. „Aber wenn Sie immer die neuesten Geräte kaufen, sobald sie auf den Markt kommen, spenden Sie im Wesentlichen an Ihren Augapfel und nicht an Ihre Rentenkasse.“

Im Mai 2023 beliefen sich die durchschnittlichen Studiendarlehensschulden auf 37.338 US-Dollar; Laut der Data Education Initiative schuldet die Hälfte der studentischen Kreditnehmer 20 Jahre nach dem Schuleintritt immer noch jeweils 20.000 US-Dollar für ausstehende Kreditsalden.

Viele Experten sind sich einig, dass es mehrere andere Möglichkeiten gibt, wie z. B. Community Colleges, Online-Kurse und Lehrstellen, die es Ihnen ermöglichen könnten, schneller und schuldenfrei Ihren Lebensunterhalt zu verdienen.

„Wenn Sie einen Abschluss machen möchten, erwerben Sie ihn mit einer Fähigkeit, nicht mit Leidenschaft oder Interesse – was großartig ist, aber auch außerhalb des Lebensunterhalts in Ihrer Freizeit angestrebt werden kann, ohne große Schulden zu haben“, sagte Tatiana Tsoir, CPA und Gründerin von The Mutiger Blog. „Außerdem haben wir jetzt so viele Programme, in denen man praktische Fähigkeiten erwirbt – wie zum Beispiel meinen eigenen Buchhaltungskurs –, die es einem ermöglichen, sofort einen soliden Lebensunterhalt zu verdienen.“

„Im College kann es so aussehen: Man studiert Geschichte als Hauptfach, hat aber ein Doppelfach in Rechnungswesen, Psychologie oder Ingenieurwesen.

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Dieser Artikel erschien ursprünglich auf GOBankingRates.com: Ich bin ein Finanzplanungsexperte: 9 Dinge, die Sie niemals kaufen sollten, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten